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【央视新闻客户端】
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（文章来源：财联社）
【环球网保险综合报道】随着DRG/DIP医保支付改革的推进，患者自费支出的场景和规模都随之发生变化 ，其对中高端医疗险的期待早已不局限于就医环境 ，而是希望保险能够覆盖更多新增的治疗场景。比如，医生认为有必要使用的药物能否获得赔付 、早期癌症能否得到保障 、手术完成后漫长的康复期是否还有保险支持等 。
在这一背景下 ，众安保险推出“尊享e生·中高端医疗保险2026版 ”及“PLUS（2026版）”（下称“尊享e生·中高端医疗险2026系列 ”） 。此次产品迭代直面患者就医过程中出现的保障缺口 ，重点在超适应症用药、重疾保障定义以及术后康复范围三个方面进行升级，满足中高端医疗险用户对诊疗保障的核心诉求。
超适应症用药纳入理赔 ，就医用药选择权交还给患者
在临床肿瘤治疗中 ，药品说明书更新往往滞后于临床指南 。当权威指南已推荐使用但药品说明书尚未更新适应症时，患者可能面临一个现实问题，医生认为可以用 ，保险却未必能够赔 。
不久前 ，行业内就曾出现因超适应症用药被拒赔的案例。有急性淋巴细胞白血病患者依据CSCO指南推荐用药，却因“不符合适应症 ”遭保险拒赔。
针对这类情况 ，尊享e生·中高端医疗保险2026系列将符合条件的“超适应症用药”纳入保障责任 。对于三级医院具有授权资质的高级职称医师 ，结合患者实际病情开具的相关处方，可按产品责任约定获得赔付 ，除理赔申请材料外 ，无需客户额外提交超适应症相关证明材料 。
这意味着，医疗险的理赔边界不再仅仅停留在药品说明书层面 ，而是开始关注药物在真实临床实践中的应用价值。对于患者而言 ，保险保障与疾病治疗之间的距离进一步缩短，也为治疗过程中合理的用药选择提供了更多保障空间 。
癌症保障覆盖轻度及原位癌 ，康复住院责任同步扩容
除了用药环节 ，此次升级同时解决了重疾理赔范围与临床诊疗之间的差异问题 。
以癌症为例，目前市场上的商业医疗险仍主要依据“恶性肿瘤——重度 ”等定义进行保障。但从实际诊疗过程看，癌症并非只有重度阶段才产生治疗和医疗费用 。对于已经确诊、处于较早期阶段的患者而言 ，及时治疗同样意味着持续的医疗支出 。
此次升级中 ，尊享e生·中高端医疗险2026系列将恶性肿瘤的重度 、轻度及原位癌均纳入保障范畴，让保障覆盖至癌症治疗更早阶段。对于患者而言 ，这也意味着疾病确诊与保险理赔之间的衔接更加顺畅 ，减少保障落差 。
治疗结束并不意味着医疗需求随之结束 。对于脑梗 、骨科大手术、恶性肿瘤术后患者而言，康复往往是漫长治疗周期的重要组成部分 ，是家庭医疗支出的新负担。
针对这一场景 ，尊享e生·中高端医疗险2026系列将原有康复住院责任进一步升级，升级后责任范围内康复住院赔付不限疾病 ，提供最高300万元保额 、0免赔额 ，在指定康复医疗机构普通部，赔付比例最高可达100% 。
此外 ，尊享e生·中高端医疗险2026系列医疗资源和服务网络也同步升级 。在PLUS（2026版）中 ，部分计划进一步拓展高端医疗网络，在重疾治疗场景中新增德国 、新加坡的部分顶尖医疗机构，并与国内和睦家、嘉会等私立医院的直付网络实现衔接。针对不同人群的投保需求 ，产品同时支持未成年人单独投保 ，突破部分高端医疗险需与父母绑定投保的限制。
11年深耕尊享系列，持续完善健康险产品与服务生态
从行业演进来看 ，中高端医疗险正在经历一个值得关注的变化 。早期的中高端医疗险 ，核心价值更多体现在就医体验上，例如特需 、国际部 、私立医院以及境外医疗等；而随着医疗服务供给不断丰富 ，用户对产品的关注点也从去哪儿看转向怎么治
